من مبلغ مقطوع إلى استثمار مستدام

لطالما تمثّلت أنظمة مكافأة نهاية الخدمة التقليدية تاريخياً بصرف مبلغ مقطوع للموظف عند انتهاء خدمته. وجرت العادة على أن يحتفظ صاحب العمل بهذا المبلغ، ليقوم بدفعه لاحقاً للموظف بناءً على مدة الخدمة وقيمة الراتب، دون إتاحة فرص فعلية لتنمية المستحقات أو استثمارها.

وتعتمد الأنظمة البديلة والمطوّرة لمكافأة نهاية الخدمة نهجاً مختلفاً، حيث تقوم على مساهمات شهرية منتظمة طوال فترة العمل يتم استثمارها في صناديق منظّمة. ويتيح هذا النموذج أعلى مستويات الشفافية لأصحاب العمل والموظفين على حد سواء، إلى جانب تعزيز الأمان المالي وآفاق النمو.

حجر الأساس لمستحقاتك

يقدّم النظام البديل لمكافأة نهاية الخدمة نموذجاً مطوّراً يتجاوز مفهوم تسديد المستحقات دفعة واحدة، حيث يسهم في بناء شراكة مستمرة بين صاحب العمل والموظف. وفي هذا الإطار، يقدم صندوق لونيت لمكافأة نهاية الخدمة، المعروف باسم نظام مزايا الغاف والذي تديره شركة لونيت كابيتال ذ.م.م، خطة مكافأة نهاية الخدمة المعتمدة من وزارة الموارد البشرية والتوطين والخاضعة لتنظيم هيئة سوق المال. وتم تصميم هذه الخطة لتواكب تطلعات أصحاب العمل وتلبّي احتياجات الموظفين، وذلك من خلال تحويل الإطار التقليدي لمكافأة نهاية الخدمة إلى نموذج استثماري يتماشى مع المعايير الدولية المعتمدة في هذا المجال.

وتجسّد كل مساهمة شهرية إشارة واضحة إلى هذا الالتزام المتبادل، وتعدّ خطوة بسيطة لها تأثير كبير في بناء الثقة.

وفي الإمارات العربية المتحدة، يمكن دفع هذه المساهمات الشهرية عبر الطرق التالية:

المساهمات الإلزامية من أصحاب العمل

يدفع أصحاب العمل اشتراكات شهرية لكل موظف على النحو الآتي:

• 5.83% من الراتب الأساسي للموظفين الذين تقل خدمتهم عن 5 سنوات

• 8.33% من الراتب الأساسي للموظفين الذين أكملوا 5 سنوات أو أكثر في الخدمة

المساهمات الطوعية من أصحاب العمل:

يمكن لأصحاب العمل تقديم مساهمات طوعية إضافية في أي وقت ودون حد أقصى، كما يمكنهم تحويل مستحقات نهاية الخدمة المتراكمة لديهم، مما يسهم في توسيع قاعدة نمو الاستثمارات.

المساهمات الطوعية من الموظفين:

بإمكان الموظفين تقديم مساهمات طوعية تصل إلى 25% من إجمالي راتبهم السنوي من خلال دفعات شهرية أو سنوية، الأمر الذي يسهم في زيادة مدخراتهم من مكافأة نهاية الخدمة.

تحويل المستحقات عند تغيير العمل:

في حال انتقال الموظف إلى وظيفة جديدة، وكان صاحب العمل الجديد مشتركاً أيضاً في النظام البديل الاختياري، تُحوَّل المزايا المتراكمة إلى حسابه الجديد ضمن النظام بما يضمن استمرار الاستثمار وزيادة مستحقاته من مكافأة نهاية الخدمة دون انقطاع.

أهمية المساهمات

لا يتم الاحتفاظ بالمساهمات على شكل مبالغ نقدية، بل يتم استثمارها في صناديق مُدارة باحترافية، والتي تشمل خيارات تقليدية وأخرى متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ويمكن للموظفين اختيار الاستراتيجية الاستثمارية المناسبة لهم، مثل صناديق رأس المال المحمي وصناديق رأس المال الحذر العالمي، وصناديق رأس المال المتوازن العالمي.

لا يتم الاحتفاظ بالمساهمات على شكل مبالغ نقدية، بل يتم استثمارها في صناديق مُدارة باحترافية، والتي تشمل خيارات تقليدية وأخرى متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ويمكن للموظفين اختيار الاستراتيجية الاستثمارية المناسبة لهم، مثل صناديق رأس المال المحمي وصناديق الحذر العالمي، وصناديق المتوازن العالمي.

الشفافية والأمان والتحكّم

تم تصميم الأنظمة البديلة لمكافأة نهاية الخدمة بهدف تعزيز مستويات الشفافية والضمانات التنظيمية، حيث يمكن للموظفين وأصحاب العمل متابعة المساهمات وأداء الاستثمارات بشكل مباشر عبر منصات إلكترونية آمنة. ويتم الاحتفاظ بالمساهمات في صناديق استثمارية خاضعة لتنظيم هيئة سوق المال ومنفصلة تمامًا عن الحسابات المالية لأصحاب العمل، تُدار تحت رقابة وزارة الموارد البشرية والتوطين. وبإمكان الموظفين تعديل خياراتهم الاستثمارية، وإضافة مساهمات طوعية، ونقل مستحقاتهم عند تغيير الوظيفة ضمن النظام نفسه.

مزايا الغاف: دعم مستمر لتنمية مكافأة نهاية الخدمة

في ضوء التطور المستمر التي تشهده بيئة العمل في دولة الإمارات، يقدم نظام مزايا الغاف نموذجاً مبتكراً لأنظمة مكافأة نهاية الخدمة. وتعمل منصتنا المعتمدة من وزارة الموارد البشرية والتوطين والخاضعة لتنظيم هيئة سوق المال على تحويل مفهوم المكافأة التقليدية إلى أداة فعالة لتعزيز الاستقرار المالي. ويتيح نظام مزايا الغاف لأصحاب العمل والموظفين مرونة عالية على صعيد تخصيص المساهمات واختيار الاستثمارات، مدعوماً بخبرات عالمية وتجربة رقمية مبسّطة. وسواء كان الهدف هو تحقيق الاستقرار المالي، أو النمو، أو الطمأنينة، فإن التزامنا يتمثّل في توفير الأدوات اللازمة ومستويات الشفافية والثقة لتحقيق أعلى قيمة ممكنة من المساهمات الحالية والمستقبلية.

إخلاء مسؤولية

يُدار صندوق لونيت لمكافأة نهاية الخدمة، المعروف باسم نظام مزايا الغاف، بواسطة شركة لونيت كابيتال ذ.م.م والشركات التابعة لها. تم إعداد هذه المواد لأغراض إعلامية توعوية فقط، ولا تعتبر نصيحة استثمارية أو قانونية أو ضريبية أو محاسبية أو مهنية، كما لا تشكل عرضاً لبيع أو شراء أوراق مالية أو منتجات. ويجب على المستلمين طلب مشورة مهنية مستقلة قبل اتخاذ أي قرار. يرجى العلم أن الأداء السابق أو البيانات التاريخية هي لأغراض توضيحية فقط ولا تشير إلى النتائج المستقبلية، كما تنطوي البيانات المستقبلية على مخاطر عدم يقين. ولا تضمن لونيت دقة أو اكتمال أو موثوقية هذه المواد، ولا تتحمل مسؤولية أي خسائر أو أضرار أو أخطاء تنشأ عن استخدامها. يُحظر إعادة توزيع هذه المواد من دون الحصول على موافقة خطية مسبقة. وبالرغم من أن صندوق لونيت لمكافأة نهاية الخدمة مُرخَّص من هيئة سوق المال في دولة الإمارات، إلا أن هذا الترخيص لا يمثل مصادقة أو ضماناً من قبل الهيئة.